Visma Pay käyttövinkit

Visma Payments Oy:llä on maksupalvelun tarjoajana velvollisuus tunnistaa ja tuntea asiakkaansa rahanpesulain vaatimusten mukaisesti.

Riskienhallinta verkkomaksamisessa   Kaikkeen kaupankäyntiin liittyy aina petosten riski. Verkkomaksamisessa on syytä kiinnittää huomiota asianmukaiseen riskienhallintaan, koska yleensä kauppias ja asiakas eivät ole jatkuvassa asiakassuhteessa tai eivät tapaa toisiaan. Riski on korkeampi, jos maksettaessa kortilla tai laskulla ei käytetä vahvaa tunnistautumista (TUPAS / 3D Secure). Korttimaksamisessa riskejä hallitaan esimerkiksi käyttämällä 3D Secure –todentamista (Verified by Visa, MasterCard Identity Check). Riski maksutapahtuman takaisinveloitukseen (chargeback) on aina olemassa, mutta todentamisen avulla ja omalla riskienhallinnallisella tapahtumien seurannalla kauppias voi huomattavasti vähentää riskiä. Kauppiaan tulee aktiivisesti seurata maksutapahtumia. Kauppias voi hyvittää ne maksut, joiden osalta on perusteltua syytä epäillä väärinkäyttöä. Varmennusvaiheessa kortin myöntänyt pankki tarkistaa, että onko kortilla katetta tai onko se suljettu ym. Varmennuksella ei kuitenkaan voida varmistaa sitä, ovatko korttitiedot väärissä käsissä.   Korttimaksujen riskienhallinta kauppiasportaalissa   Kauppiasportaalissa on nähtävissä seuraavat riskienhallinnalliset tiedot jokaisesta korttimaksutapahtumasta: 3D Secure varmennus: maksussa käytetty todennuspalvelu Ostajan IP-osoitteen maakoodi     Näiden tietojen perusteella voi havaita maksutapahtumaan liittyvän kohonneen riskin, mikäli todennusta (3D Secure) ei ole käytetty tai ostajan IP-osoitteen maakoodin perusteella korttimaksu on tehty eri maassa kuin mihin tilaus toimitetaan. HUOM. Jos korttimaksussa ei ole käytetty vahvaa 3DS tunnistautumista, kantaa kauppias riskin takaisinveloituksesta. Ottakaa välittömästi yhteyttä Vismaan, mikäli epäilette maksukorttitietoja tai muita maksamiseen liittyviä tietoja päätyneen luvattomiin käsiin: 09 315 42 037 tai  helpdesk@vismapay.com.   Ohjeita riskienhallintaan tilausprosessissa   Suosittelemme seuraavia toimenpiteitä osana verkkokaupan tilausprosessia. Kerää riittävät tiedot asiakkaasta ja tarkista asiakkaan antamien tietojen oikeellisuus, esimerkiksi ”Heikkisentie 12 - 48, 00100 Helsinki, 0451234567” on epäilyttävä yhdistelmä. Rajoita verkkokauppaan pääsyä käyttäjätunnuksilla ja salasanoilla. Ylläpidä historiatietoja tilauksista ja säilytä tietoja väärinkäyttötapahtumista tai epäilyttävistä tapahtumista, sekä vertaa niitä uusiin tilauksiin. Esimerkiksi, onko samassa toimitusosoitteessa ollut aiemmin väärinkäyttötapahtumia. Erityistä huomioita vaativia merkkejä tilauksissa: Tilauksen summa on keskivertotilausta merkittävästi suurempi On tilattu paljon samaa tuotetta (ellei kyseessä ole tukkumyynti) Sama asiakas on tehnyt lukuisia epäonnistuneita maksuja Lukuisia arvokkaita tuotteita samassa tilauksessa (helposti myytäviä, korkea jälleenmyyntiarvo) Asiakas pyytää / painostaa kiirehtimään tilausta Samaan osoitteeseen useita tilauksia peräkkäin Toimitusosoite on postilokero-osoite tai pakettiautomaatti Tilauksen toimitusosoite on ulkomailla tai tilaus on tehty ulkomaisella kortilla ja toimitusosoite on Suomessa Käytetään anonyymiä tai ilmaista sähköpostiosoitetta. Ongelmatilanteen ilmetessä voit olla yhteydessä Visma Pay asiakaspalveluun sähköpostitse osoitteessa helpdesk@vismapay.com tai puhelimitse 09 3154 2037.  

Yhtiön tunnistetiedot, eli KYC-tiedot, tulee päivittää kotisivujemme kautta niiden muuttuessa tai Visma Payn pyynnöstä. KYC-termi tulee sanoista Know your customer.   Tunnistetietojen päivittämisohje 1. Siirry Visma Payn kotisivuilta löytyvään tunnistetietojen päivitykseen tästä. Kohta löytyy myös etusivun kautta klikkaamalla välilehteä "Kauppiaan tueksi", jonka jälkeen näet aukeavassa valikossa "KYC-tiedot".   2. Löydät sivulta linkin KYC-lomakkeelle, johon täytetään yhtiön tosiasiallisten edunsaajien tiedot. 3. KYC-lomake tulee allekirjoittaa sähköisesti yhtiön nimenkirjoitusoikeudellisen henkilön toimesta tai valtakirjalla. Tietoa eri yhtiömuotojen edunsaajista Toiminimi Toiminimiyrittäjä Osakeyhtiö Kaikki luonnolliset henkilöt, joilla yli 25% omistusosuus tai ääniosuus yrityksestä joko suoraan tai välillisesti. Yhdistys Yhdistysrekisteriin merkityt hallituksen jäsenet Uskonnollinen yhdistys Rekisteriin merkityt hallituksen jäsenet Säätiö Säätiörekisteriin merkityt hallituksen jäsenet Asunto-osakeyhtiö Hallituksen jäsenet Osuuskunta Kaikki luonnolliset henkilöt, joilla yli 25% omistusosuus tai ääniosuus osuuskunnasta joko suoraan tai välillisesti. Osakaskunta Osakaskunnan jäsenet Avoin yhtiö Yhtiömiehet Kommandiittiyhtiö Äänelliset yhtiömiehet Kunta Kunnan hallituksen jäsenet, toimitusjohtaja tai muu vastaavassa asemassa oleva henkilö. Yhtymät Yhtymän jäsenet Kuolinpesä Kuolinpesän osakkaat   Miksi kysymme yhtiöiden edunsaajatietoja? Katso lisää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen selosteesta täältä.   Voit tarvittaessa ottaa yhteyttä asiakaspalveluumme sähköpostitse helpdesk@vismapay.com tai puhelimitse 09 315 42 037. Asiakaspalvelumme palvelee arkisin klo 9-16.